Mutui
Mercoledì 26 Maggio 2010 18:02
Ultimo aggiornamento Mercoledì 26 Maggio 2010 18:08
L'articolo 1813 del Codice civile definisce il mutuo come «il contratto col quale una parte consegna all'altra una determinata quantità di danaro o di altre cose fungibili, e l'altra si obbliga a restituire altrettante cose della stessa specie e qualità». Il mutuo più diffuso in assoluto è quello bancario a fini immobiliari: si tratta, sostanzialmente, di un prestito finalizzato all'acquisto di un immobile, erogato da una banca a un soggetto privato o a una società in cambio di determinate garanzie e della corresponsione di interessi a tasso fisso o variabile per un periodo di tempo medio-lungo.
Il mutuo può essere richiesto da qualsiasi cittadino italiano o straniero (che sia però residente in Italia da almeno due anni e provvisto da un anno di permesso di soggiorno a tempo indeterminato), di età compresa tra i 18 e i 65 anni, per i quali il periodo di ammortamento termini prima del compimento degli 85 anni. Sebbene i requisiti previsti dalla legge siano tutto sommato modesti, ottenere un mutuo implica un processo lungo e complesso: il primo passo consiste nel presentare l'apposita domanda alla banca o alla società finanziaria, indicando i propri dati anagrafici, specificando reddito e patrimonio e documentando lo scopo del prestito. Bisogna quindi allegare alla richiesta una fotocopia di un documento d'identità, certificato di nascita e di stato civile ed eventualmente estratto di matrimonio, modello Cud, busta paga e dichiarazione di anzianità stilata dal datore di lavoro e, in caso di mutuo immobiliare, copia del compromesso di acquisto, planimetria e certificato di abitabilità dell'immobile in questione. Spetta quindi alla banca avviare una fase istruttoria, volta a verificare l'effettiva capacità del mutuante di far fronte all'impegno economico e saldare effettivamente il debito, attraverso perizie ed accertamenti ad hoc. Se l'esito è soddisfacente, il contratto di mutuo viene sottoscritto da ambedue le parti e diviene pienamente efficace con la consegna dell'importo richiesto.